上限金利

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上限金利とは

 

上限金利の引き下げ

   2010年6月18日に完全施行された貸金業法によって、出資法の上限金利が20%に引き下げられました。従来では各々の融資金額に応じて15%から20%となっていた利息制限法に対して、出資法での上限金利は29.2%と定められていたのです。つまり、この両者間の上限金利には約10%の幅が存在していて長きに渡って金融業界の紛争の火種になっていたのです。これが悪名高いグレーゾーン金利です。

 以前はこのグレーゾーン金利の間でも、みなし弁済として任意性や書面性を満たせば有効との判断がされていました。ところが、2005年から2006年にかけてみなし弁済を封じる最高裁判例が続出して事実上みなし弁済は無効になってしまったのです。違法と判断されたグレーゾーン金利を搾取されていた債務者は、一転払い過ぎた利息の返還を求める訴訟を起こし、各消費者金融はその対応に追われます。債務者は利息を払い過ぎていましたが、過払い返還訴訟をしたとしても額面通りの返還を受けられるものではありません。各消費者金融は返還に対して消極的な姿勢になり、ある大手消費者金融はこの過払い返還の負担によって破綻に至っていたのです。

 改正された貸金業法は、金融業者への上限金利規定に違反した場合の罰則も強化しています。2010年6月の完全施行以降に金融業者が融資を行う場合に金利が20%を超えていると出資法違反で刑事罰が課せられ、利息制限法と出資法の上限金利の間で融資を行うと貸金業法の法令違反として行政処分の対象になるのです。

 
 
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